Chuyên viên khách hàng cá nhân là gì? Mô tả công việc, kỹ năng cần có

Chuyên viên khách hàng cá nhân (KHCN) là vị trí làm việc tại các ngân hàng đem đến tiềm năng cơ hội việc làm lớn cùng mức lương hấp dẫn. Vậy Chuyên viên khách hàng cá nhân là gì? Mô tả công việc và lộ trình thăng tiến của Chuyên viên khách hàng cá nhân như thế nào? Bài viết dưới đây của HRSpring sẽ giúp bạn giải đáp những thắc mắc trên.

Chuyên viên khách hàng cá nhân (KHCN) là gì?

Chuyên viên khách hàng cá nhân/Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân (tiếng Anh là Personal Customer Relationship Specialist hoặc Personal Customer Specialist) là người chịu trách nhiệm liên hệ, tư vấn và bán các sản phẩm/dịch vụ mà ngân hàng cung cấp như gửi tiết kiệm, mở thẻ tín dụng, cho vay, v.vv.. cho khách hàng cá nhân.

Mục tiêu của Chuyên viên KHCN là giới thiệu, đề xuất những sản phẩm/dịch vụ phù hợp với nhu cầu của khách hàng, từ đó xây dựng mối quan hệ tích cực với khách hàng và đạt mục tiêu về kinh doanh.

Xem thêm: Chuyên viên quan hệ khách hàng là gì? Lương có cao không?

Mô tả công việc của Chuyên viên khách hàng cá nhân

Nhiệm vụ chính của một Chuyên viên quan hệ KHCN bao gồm:

• Nắm vững kiến thức về các sản phẩm/dịch vụ, chính sách và quy trình nghiệp vụ khách hàng cá nhân như gửi tiết kiệm, cho vay, sản phẩm thẻ, kiều hối, v.vv.. theo quy định của ngân hàng theo từng thời kỳ.
• Lập kế hoạch bán hàng cụ thể theo từng nhóm đối tượng, sản phẩm nhất định.
• Tìm kiếm khách hàng mới, trực tiếp giới thiệu và tư vấn các sản phẩm/dịch vụ của ngân hàng phù hợp với nhu cầu của khách hàng.
• Thiết lập, duy trì và phát triển mối quan hệ với khách hàng mới, khách hàng hiện hữu nhằm tăng thị phần và thúc đẩy chỉ tiêu kinh doanh.
• Hỗ trợ, hướng dẫn khách hàng các thủ tục hồ sơ, giấy giờ theo đúng quy định của ngân hàng.
• Tiếp nhận, thẩm định và hoàn tất hồ sơ vay của khách hàng, đồng thời thực hiện giải ngân, theo dõi việc trả nợ của khách hàng.
• Đảm bảo hoàn thành các chỉ tiêu kinh doanh, phát triển khách hàng gắn liền với kế hoạch cá nhân & mục tiêu chung của ngân hàng.
• Đóng góp ý kiến và đề xuất giải pháp/sáng kiến nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ Khách hàng, hiệu quả quy trình bán hàng.
• Thực hiện các nhiệm vụ khác theo sự phân công của Trưởng phòng, Trưởng bộ phận.

HRSpring cập nhật hàng trăm việc làm Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân mới từ các ngân hàng hàng đầu hiện nay. Click để khám phá ngay!

Các nhóm sản phẩm mà Chuyên viên KHCN cần bán

Khách hàng chính của Chuyên viên khách hàng cá nhân là các cá nhân, hộ kinh doanh cá thể/gia đình. Thông thường, các nhóm sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân bao gồm:

Nhóm 1: Nhóm sản phẩm tiền gửi

Tùy theo từng ngân hàng, nhu cầu của khách hàng, nhóm sản phẩm tiền gửi được chia thành nhiều loại khác nhau:

• Theo kỳ hạn: Tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi không kỳ hạn.
• Theo thời gian gửi: Gửi tiết kiệm 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 18 tháng, v.vv..
• Theo kỳ trả lãi: Gửi tiết kiệm trả lãi trước, trả sau hoặc trả định kỳ hàng tháng.
• Theo sản phẩm đặc thù: Tùy vào từng ngân hàng mà sẽ có các sản phẩm đặc thù riêng.

Nhóm 2: Nhóm sản phẩm cho vay

Các nhóm sản phẩm cho vay mà Chuyên viên khách hàng cá nhân cần bán bao gồm:

• Theo tài sản: Cho vay có tài sản đảm bảo (Vay thế chấp), cho vay không có tài sản đảm bảo (Vay tín chấp).
• Theo thời hạn vay: Vay ngắn hạn (<= 12 tháng), vay rung hạn (> 12 tháng, <= 60 tháng), vay dài hạn (> 60 tháng).
• Theo mục đích vay: Vay tiêu dùng (Vay mua ô tô, vay mua nhà, v.vv..), vay kinh doanh.
• Một số hình thức cho vay khác: Cho vay thấu chi, Vay cầm cố sổ tiết kiệm, v.vv..

Nhóm 3: Nhóm sản phẩm thẻ

Bán các sản phẩm thẻ, bao gồm: Thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước.

Nhóm 4: Nhóm dịch vụ khác

Ngoài ra, Chuyên viên khách hàng cá nhân sẽ thực hiện tư vấn, bác các sản phẩm/dịch vụ khác như bảo hiểm, kiều hối, ngân hàng điện tử, v.vv.. 

Yêu cầu tuyển dụng đối với vị trí Chuyên viên KHCN

Yêu cầu về bằng cấp, kinh nghiệm

Tùy vào từng yêu cầu công việc mà nhà tuyển dụng sẽ yêu cầu về bằng cấp, kinh nghiệm đối với Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân khác nhau. Nhưng nhìn chung, nhà tuyển dụng sẽ ưu tiên các ứng viên đáp ứng các điều kiện sau:

• Tốt nghiệp Đại học các chuyên ngành Tài chính, Ngân hàng, Kinh tế, Ngoại thương, Kế toán, Kiểm toán, v.vv..
• Có ít nhất 1 năm kinh nghiệm trong các lĩnh vực tài chính, ngân hàng, đầu tư, chứng khoán, v.vv..

Xem thêm: Cách viết CV Chuyên viên quan hệ khách hàng chuyên nghiệp

Yêu cầu về kiến thức

Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân có nhiệm vụ tư vấn, giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng liên quan đến sản phẩm/dịch vụ của ngân hàng. Vì thế, bên cạnh yêu cầu về bằng cấp thì bạn cần có kiến thức liên quan, bao gồm:

• Nắm vững kiến thức về sản phẩm/dịch vụ, các chính sách và quy trình nghiệp vụ liên quan đến tiền gửi, cho vay, bảo hiểm, tín dụng, v.vv..
• Kiến thức chung về Kinh tế – Xã hội.
• Kiến thức về pháp luật liên quan đến hoạt động cấp tín dụng, thẩm định, xử lý tài sản đảm bảo, v.vv..

Yêu cầu về kỹ năng

Kỹ năng giao tiếp

Công việc của Chuyên viên khách hàng cá nhân thường xuyên phải tiếp xúc, giao tiếp với khách hàng. Vì thế, giao tiếp là kỹ năng không thể thiếu đối với bất kỳ một Chuyên viên khách hàng cá nhân nào, bao gồm khả năng truyền đạt thông tin rõ ràng, dễ hiểu, đồng thời lắng nghe và phản hồi một cách phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

Kỹ năng giao tiếp giúp Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân tạo dựng niềm tin, xây dựng mối quan hệ tích cực với khách hàng, từ đó đóng góp tích cực vào hiệu quả công việc và sự phát triển của ngân hàng.

Kỹ năng thuyết phục khách hàng

Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân cần có kỹ năng thuyết phục để khéo léo đưa ra những lợi ích nổi bật của sản phẩm/dịch vụ, đồng thời phân tích, so sánh và đưa ra giải pháp tối ưu, phù hợp nhất với từng khách hàng. 

Chính sự thấu hiểu và khả năng trình bày thuyết phục sẽ giúp bạn chuyển đổi khách hàng tiềm năng thành khách hàng thực tế, đồng thời xây dựng lòng tin và duy trì mối quan hệ bền vững với khách hàng.

Khả năng ngoại ngữ

Trong bối cảnh kinh tế hội nhập, khả năng ngoại ngữ chính là lợi thế cạnh tranh đối với mỗi Chuyên viên khách hàng cá nhân. Thành thạo ngoại ngữ (đặc biệt là tiếng Anh) sẽ giúp bạn giao tiếp hiệu quả với khách hàng nước ngoài, mở rộng nguồn khách hàng tiềm năng mới.

Đồng thời, khả năng giao tiếp ngoại ngữ tốt sẽ giúp bạn dễ dàng cập nhật thông tin, kiến thức mới về thị trường kinh tế, tài chính, từ đó đưa ra các tư vấn chính xác, phù hợp cho khách hàng.

Kỹ năng xử lý tình huống

Trong quá trình làm việc với khách hàng, việc gặp phải những tình huống bất ngờ, khó xử là điều không thể tránh khỏi. Lúc này, Chuyên viên khách hàng cá nhân cần phải bình tĩnh, phân tích vấn đề một cách khách quan và nhanh chóng tìm ra giải pháp tối ưu để giải quyết các khiếu nại, thắc mắc hay sự cố phát sinh từ phía khách hàng.

Bên cạnh đó, bạn cần phải luôn kiểm soát cảm xúc, duy trì thái độ chuyên nghiệp trong mọi tình huống, điều này sẽ giúp nâng cao chất lượng dịch vụ và gia tăng sự hài lòng của khách hàng.

Thành thạo tin học văn phòng

Là một Chuyên viên quan hệ khách hàng, bạn cần sử dụng thành thạo các phần mềm tin học văn phòng như Word, Excel, PowerPoint, v.vv.. Kỹ năng này sẽ giúp bạn soạn thảo hợp đồng, báo cáo và quản lý dữ liệu khách hàng một cách hiệu quả.

Ngoài ra, với sự phát triển của 4.0, việc hiểu và ứng dụng hệ thống công nghệ, AI, chatbot góp phần thúc đẩy hoạt động chuyển đổi số của ngân hàng, đồng thời nâng cao hiệu quả công việc của Chuyên viên quan hệ khách hàng, tăng lợi thế cạnh tranh.

Lộ trình thăng tiến của Chuyên viên khách hàng cá nhân

Chuyên viên khách hàng cá nhân chủ yếu làm việc tại các ngân hàng với môi trường chuyên nghiệp và lộ trình thăng tiến rõ ràng. Thực tế, lộ trình thăng tiến của mỗi Chuyên viên khách hàng cá nhân sẽ khác nhau tùy vào năng lực, định hướng phát triển. Tuy nhiên, lộ trình chung sẽ như sau:

Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân –> Chuyên viên quản lý khách hàng cá nhân ưu tiên –> Trưởng nhóm quan hệ khách hàng cá nhân –> Phó/Trưởng phòng quan hệ khách hàng cá nhân –> Phó giám đốc/Giám đốc chi nhánh –> Giám đốc phê duyệt hoặc vị trí tương đương tại hội sở. 

Mức lương của Chuyên viên khách hàng cá nhân

Mức lương của Chuyên viên khách hàng cá nhân sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau như ngân hàng làm việc, kinh nghiệm, khu vực làm việc, v.vv.. Bên cạnh mức lương cơ bản, Chuyên viên khách hàng cá nhân còn nhận thêm các khoản trợ cấp, thưởng KPI dựa trên hiệu suất và chính sách riêng của từng ngân hàng. Nhìn chung, mức lương của Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân hiện nay khá cao so với mặt bằng chung của nhiều khối ngành khác. 

Theo Công cụ tra cứu mức lương Việt Nam của HRSpring, mức lương trung bình của Chuyên viên khách hàng cá nhân hiện nay là 21.000.000 VNĐ/tháng. Khoảng lương phổ biến của vị trí này là từ 12.000.000 – 30.000.000 VNĐ/tháng. 

Tra cứu mức lương Chuyên viên khách hàng cá nhân

Ngoài ra, để cập nhật mức lương của trên thị trường của các vị trí trong bất cứ ngành nghề nào, bạn có thể tham khảo Công cụ tra cứu mức lương Việt Nam. Công cụ tổng hợp và phân tích tin đăng tuyển dụng được cập nhật mỗi 6 tháng trên HRSpring, từ đó cung cấp dữ liệu về lương nhanh và thực tế với thị trường. Đây là cơ sở để người lao động tham khảo mặt bằng lương trên thị trường cho vị trí mà họ quan tâm, không phản ánh mức lương chính xác mà doanh nghiệp sẽ chi trả. 

Để cập nhật mức lương của các vị trí trong nhiều ngành nghề khác nhau, bạn có thể tham khảo Công cụ tra cứu mức lương Việt Nam. Công cụ tổng hợp và phân tích dữ liệu từ hơn 50.000 tin đăng tuyển dụng trong 6 tháng gần nhất trên HRSpring. Qua đó, cung cấp thông tin về mức lương sát với diễn biến thực tế của thị trường. 

Tuy nhiên, đây chỉ là nguồn dữ liệu mang tính tham khảo, giúp người lao động hình dung mặt bằng lương của một vị trí cụ thể, không đại diện cho mức lương chính thức mà doanh nghiệp chi trả. 

Tra cứu mức lương Việt Nam

Cơ hội và thách thức đối với vị trí Chuyên viên quan hệ KHCN

Cơ hội việc làm của Chuyên viên khách hàng cá nhân

Tại Việt Nam hiện có 49 ngân hàng trong nước với hàng nghìn chi nhánh hoạt động trên toàn quốc. Điều này đem đến nhu cầu tuyển dụng các vị trí nhân sự ngành Ngân hàng tăng cao, trong đó có Chuyên viên khách hàng cá nhân. Tuy nhiên, đây cũng là một vị trí cạnh tranh cao, đòi hỏi bạn phải liên tục trau dồi, chuẩn bị về kiến thức chuyên môn, kỹ năng mềm và thái độ làm việc chuyên nghiệp. 

Ngoài ra, Chuyên viên quan hệ khách hàng có thể đảm nhiệm các công việc khác trong ngành Tài chính/Ngân hàng/Bảo hiểm khác như:

• Chuyên viên tư vấn tài chính (Financial Advisor): Là chuyên gia tư vấn, cung cấp lời khuyên cho khách hàng về các vấn đề liên quan đến tài chính như kế hoạch tài chính, quản lý tài sản, đầu tư, v.vv.. Chuyên viên tư vấn tài chính thường làm việc tại các ngân hàng, các công ty tài chính hoặc công ty bảo hiểm.
• Chuyên viên tư vấn bảo hiểm: Là người đại diện cho công ty bảo hiểm, chịu trách nhiệm vụ tư vấn và bán các sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng.
• Chuyên viên trải nghiệm khách hàng (Customer Experience Executive): Là người chịu trách nhiệm xây dựng, cải thiện và tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng khi tiếp xúc với sản phẩm, dịch vụ và thương hiệu của một doanh nghiệp. Mục tiêu cuối cùng là tạo ra sự hài lòng, trung thành và biến khách hàng thành người ủng hộ thương hiệu.

Thách thức đối với các Chuyên viên khách hàng cá nhân

Bên cạnh cơ hội việc làm đa dạng cùng mức thu nhập hấp dẫn, Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân cũng phải đối mặt với nhiều thách thức, áp lực nhất định. Bao gồm:

• Áp lực về doanh số: Thu nhập của Chuyên viên khách hàng cá nhân phụ thuộc rất nhiều vào chỉ tiêu doanh số (KPI) đạt được. Các KPI bao gồm: số lượng khách hàng mới mở thẻ, chỉ tiêu về số tiền gửi tiết kiệm của khách hàng, tỷ lệ hoàn trả nợ, v.vv.. Nếu không đạt KPI về doanh số thì mức thu nhập của bạn sẽ bị giảm, thậm chí là bị phạt hoặc khiển trách.
• Thị trường cạnh tranh gay gắt: Hiện nay, Việt Nam có 49 ngân hàng đang hoạt động, bao gồm các ngân hàng trong nước và quốc tế. Có thể thấy, ngành Tài chính/Ngân hàng trở nên cạnh tranh hơn bao giờ hết, đặt ra thách thức lớn cho Chuyên viên khách hàng cá nhân. Điều này đòi hỏi Chuyên gia khách hàng cá nhân phải liên tục cập nhật kiến thức, nâng cao kỹ năng và tìm kiếm giải pháp sáng tạo để thu hút và giữ chân khách hàng.
• Đáp ứng kỳ vọng của khách hàng: Mỗi khách hàng có yêu cầu, mục tiêu về tài chính khác nhau. Vì thế, việc đáp ứng đúng kỳ vọng của từng khách hàng có thể gây khó khăn cho các Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân, đặc biệt là trong bối cảnh thị trường Tài chính/Ngân hàng cạnh tranh khốc liệt như hiện nay.

Các câu hỏi phỏng vấn Chuyên viên KHCN thường gặp

Chuyên viên khách hàng cá nhân là vị trí có nhu cầu tuyển dụng cao nhưng cũng cạnh tranh khốc liệt giữa các ứng viên, đòi hỏi ứng viên cần có kiến thức nghiệp vụ chuyên môn, kiến thức xã hội và các kỹ năng liên quan. Dưới đây là các câu hỏi phỏng vấn Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân thường gặp để bạn tham khảo:

• Nợ quá hạn dưới 10 ngày thuộc nhóm nợ nào?
• Theo Thông tư 02/2023/TT-NHNN, khoản nợ được cơ cấu giữ nguyên nhóm nợ, nếu sau đó khách hàng quá nợ thì được phân nợ như thế nào?
• Sự khác nhau giữa thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế?
• Lạm phát và suy thoái xảy ra khi nào?
• Giao điểm của đường tổng cung, tổng cầu thể hiện điều gì?
• Đối được nào được phép gửi tiền mặt bằng ngoại tệ?
• Theo quy định Nhà nước, tài sản nào phải đăng ký giao dịch đảm bảo?
• Bạn sẽ xử lý thế nào khi có khách hàng phàn nàn, khiếu nại sản phẩm/dịch vụ của chúng ta?
• Sự kiện ngành Tài chính Ngân hàng gần đây mà bạn quan tâm là gì?
• Tổng dư nợ cho vay và bảo lãnh đối với một khách hàng cá nhân là gì?
• Khi thẩm định cho vay khách hàng cá nhân, nếu chọn 2 nội dung thẩm định quan trọng nhất bạn sẽ chọn ND nào? Vì sao?
• Ngân hàng chấm dứt hợp đồng tín dụng trước thời hạn với lý do nào?
• Vay ngắn hạn là gì? Thời hạn vay ngắn hạn là bao lâu?

Đọc ngay: Tổng hợp các câu hỏi phỏng vấn Chuyên viên quan hệ khách hàng thường gặp

Tìm việc làm Chuyên viên khách hàng cá nhân ở đâu?

Để tìm việc làm Chuyên viên khách hàng cá nhân uy tín, bạn có thể truy cập trực tiếp vào website chính thức của ngân hàng hoặc website tuyển dụng trực tuyến HRSpring. HRSpring liên kết với các ngân hàng hàng đầu như MB Bank, VP Bank, BaoViet Bank, HDbank, SeA Bank, v.vv.. với hàng trăm tin tuyển dụng Chuyên viên khách hàng cá nhân lương cao, đãi ngộ tốt được cập nhật mỗi ngày.

Đặc biệt, HRSpring ứng dụng công nghệ AI giúp gợi ý việc làm phù hợp theo CV và bộ lọc thông minh theo ngành nghề, địa điểm, mức lương, v.vv.. giúp bạn dễ dàng tìm được việc làm phù hợp. 

Trên đây là toàn bộ về công việc, yêu cầu tuyển dụng và cơ hội việc làm đối với vị trí Chuyên viên khách hàng cá nhân để bạn tham khảo. Hy vọng những chia sẻ trên của HRSpring sẽ giúp bạn hiểu hơn về vị trí này và tìm được việc làm phù hợp với bản thân.

Nguồn ảnh: Sưu tầm.

Tư vấn Doanh nghiệp
Tư vấn cá nhân
Email

Doanh nghiệp: 0969 798 944 | Cá nhân: 0984 394 338

Email: hrspring.vn@gmail.com

Địa chỉ: KĐT Vinhome Gardenia Hàm Nghi, Cầu Diễn, Nam Từ Liêm, Hà Nội

Dịch vụ:
Chiến lược nhân sự
Thiết kế tổ chức
Lương thưởng & Hiệu suất

Mentoring:
Mentoring HR
Mentoring Quản lý

Khóa học SprinGO phù hợp

Ứng dụng AI và Chat GPT trong Quản trị nhân sự

Học xong khóa này, học viên có thể: Hiểu đúng bản chất AI, các nhóm AI phổ biến và cách AI “hoạt động” ở...

Xem khóa học